Pokazywanie postów oznaczonych etykietą Milioner. Pokaż wszystkie posty
Pokazywanie postów oznaczonych etykietą Milioner. Pokaż wszystkie posty

22 września 2019

38 Jak długo trzeba odkładać?

Stos monet, w tle rozmyty zegar naścienny
Źródło: https://www.pexels.com/
"Odkładajcie każdą część swoich zarobków, którą możecie odłożyć. Jeśli to konieczne, planujcie wydatki, byście mogli odkładać. Szybko zobaczycie, jak wspaniałym uczuciem jest mieć skarby, których pragniecie" – George S. Clason

Jak długo trzeba odkładać?

Ostatnio oglądałem na Youtube nagranie rozmowy jednego z znanych amerykańskich inwestorów giełdowych , który na pytanie: co go skłoniło do kariery w świecie ekonomi, finansów, inwestycji opowiedział pewną historię. Gdy był mały zobaczył reklamę w telewizji, która przedstawiała historię osoby, która co miesiąc wpłacała do banku 50 dolarów, aby następnie po jakimś czasie przestać i przychodzić  już zawsze do banku po wypłatę odsetek za miesiąc.
Gdy usłyszałem tą historię, także wydała mi się ciekawa i postanowiłem przygotować plik Excel z odpowiednimi obliczeniami.

Excel zawiera obliczenia dotyczące czasu trwania okresu odkładania co miesiąc stałej kwoty, tak aby po tym okresie, móc już co miesiąc przychodzić po odsetki w wysokości wcześniej odkładanej kwoty. Przy czym długość trwania okresu odkładania nie zależy od odkładanej kwoty (o ile później wyciągana kwota jest taka sama), zależy jednie od stopy oprocentowania na którą inwestujemy.

4 grudnia 2018

5 Regularne inwestowanie

Wzrost geometryczny
Źródło: https://www.pexels.com/
"Jeśli pragniesz być bogatym, musisz pozwolić pieniądzom pracować na ciebie. To, co otrzymujesz za swoją pracę, jest niczym w porównaniu z tym, co możesz zarobić pozwalając swoim pieniądzom zarabiać pieniądze" – John D. Rockefeller.

Inwestowanie długoterminowe

Poprzedni post był o oszczędzaniu, czyli o tym ile można oszczędzić regularnie odkładając. Przekonaliśmy się, że nawet przy minimalnej pensji w długim okresie kwoty robią się naprawdę zawrotne.

Teraz oszczędzane co miesiąc środki zainwestujemy i  pokażemy tak zwaną magię procentu składanego.

Lepiej zobrazuje to poniższy przykład:

Załóżmy że masz 25 lat i odkładasz co miesiąc 500 zł. Dla uproszczenia przyjmiemy, że nie będziesz zwiększał tej kwoty. Dalej zakładam, że będziesz przez całe życie pracował do emerytury czyli 65 roku życia.

Pytanie: Ile zatem wyniesie suma twoich inwestycji? Oczywiście to zależy od średniej zyskowności inwestycji. Ja chce pokazać bardzo konserwatywne podejście, w którym zakładam, że inwestycja przynosi naszemu bohaterowi jedynie 5% rocznie. Jeśli czytasz o tym ile można zarobić na giełdzie to przyznasz, że nie jest to przesadzona liczba. Nie mówię tu o jakiś bardzo ryzykownych inwestycjach. Choć wiele osób w tym miejscu przyjmują jakieś magiczne 20% i wyższe zwroty. Nie mniej my pozostańmy przy ziemi i załóżmy jedynie 5% rocznie.

Policzmy. W chwili przejścia na emeryturę będziesz dysponował kwotą:

Wzór na sumę ciągu geometrycznego

czyli 995 754,37 zł, niecałym milionem złotych.


Policz sam ile możesz uzyskać inwestując długoterminowo

Teraz możesz to samo obliczenie zrobić dla Twojej sytuacji. W pliku Excel wpisz swój wiek i miesięczną kwotę inwestycji. Excel policzy wartość inwestycji na Twoje 65 urodziny. Możesz też zmienić procent zwrotu z inwestycji.

Pytanie, które na koniec zamierzam Ci zadać, to ile zamierzasz inwestować? Droga do milionów wymaga jedynie wytrwałości.

Wystarczy na przykład 40 lat i 500 zł co miesiąc.

Pewnie się zastanawiasz, ile nasz bohater z tego miliona sam włożył, policzmy:
40 lat * 12 miesięcy * 500 zł = 150 000 zł

Czyli całkowity wkład własny naszego bohatera to 150 tysięcy złotych. Cała reszta to zysk i zysk od zysku i zysk od zysku zysku, itd, z tych magicznych małych 5% na przestrzeni 40 lat.

Być milionerem

Już wiesz, że każdy z nas ma potencjał, aby być milionerem. Kwota 500 złotych miesięcznie nie jest kwotą będącą całkiem poza zasięgiem. Oczywiście przyznaję, że dla niektórych nawet kwota 500 zł nie jest osiągalna. Sam oceń czy warto ponieść ten trud? Czy masz dość wytrwałości i silnej woli, aby faktycznie zostać milionerem? By podjąć ryzyko i wytrwać inwestując.

3 grudnia 2018

4 Wszyscy jesteśmy milionerami


Walizka z dużą ilością gotówki
Źródło: https://www.pexels.com/ 

Ale że jak, ja milionerem?

Ej, ale jak to, ja na pewno nie jestem milionerem. Przecież milion złotych to jakaś całkowicie nie wyobrażalna ilość pieniędzy, a ty mi mówisz, że jestem milionerem?

Płaca minimalna przez całe życie

Tak, dokładnie mówię Ci, że jesteś milionerem i zaraz to udowodnię. Pokażę, że ktoś kto ma 25 lat i zarabia minimalną krajową jest milionerem. Dalej zakładam, że nasz bohater będzie zarabiał minimalną krajową przez całe życie. Dodatkowo będzie tak pracował do emerytury w wieku 65 lat.

Nasz bohater przez całe życie ciężko pracuje za jedynie minimalną krajową, więc raczej nikomu nie kojarzy się z milionerem, prawda? A jednak, taka osoba przez całe życie zarobi więcej niż milion złotych. Ile, policzmy to dokładnie.

Do obliczeń potrzebujemy jeszcze obliczyć średni wzrost wynagrodzenia minimalnego. Wyliczymy go z poniższej tabeli:
Rok Płaca minimalna
2000 700,00 zł
2001 760,00 zł
2003 800,00 zł
2004 824,00 zł
2005 849,00 zł
2006 899,10 zł
2007 936,00 zł
2008 1 126,00 zł
2009 1 276,00 zł
2010 1 317,00 zł
2011 1 386,00 zł
2012 1 500,00 zł
2013 1 600,00 zł
2014 1 680,00 zł
2015 1 750,00 zł
2016 1 850,00 zł
2017 2 000,00 zł
2018 2 100,00 zł
2019 2 250,00 zł

Łatwo wyliczyć, że średnio wynagrodzenie rośnie o około 6-7%. Wynik nie zależy czy liczymy średni wzrost rok po roku, czy średnioroczny wzrost na przestrzeni ostatnich 19 lat. Wzrost ten jest dość stabilny i dotyczy okresu w którym mieliśmy już parę cykli gospodarczych. Ale załóżmy bardziej realny scenariusz, nasz bohater będzie żył w cięższych czasach. Jego wynagrodzenie minimalne będzie rosnąć jedynie o 5% rocznie. Dodatkowo jako zarobki rozważmy nie kwotę brutto, a kwotę netto. Czyli kwotę wypłaty jaką pracownik dostaję do ręki czy na konto.
W 2019 roku ta kwota wyniesie 1 633,78 zł, czyli rocznie 19 605,36 zł.

Podstawmy dane do wzoru (jest to szkolny wzór na sumę ciągu geometrycznego), gdzie suma wynagrodzeń przez cały okres pracy naszego bohatera wynosi:

Wzór na sumę ciągu geometrycznego

Wychodzi nam uwaga dokładnie: 2 368 323,06 zł.

Czyli nasz bohater przez całe życie zarobi ponad 2 miliony złotych. A przecież zarabia przez całe życie tylko minimalną krajową i ani grosza więcej!

Policz sam ile zarobisz przez całe życie 

Teraz możesz to samo obliczenie zrobić dla swoich zarobków i swojego wieku, załączam tu plik Excel do wymaganych obliczeń. W Excelu wystarczy, że podasz swój wiek w latach i swoje zarobki miesięczne netto ("na rękę"), a Excel policzy sumę zarobków przez cały okres pracy do 65 roku życia. Możesz też zmienić procent wzrostu wynagrodzenia na inny.

Pytanie, które na koniec zamierzam Ci zadać,to ile z tego zamierzasz wydać? Ile z tego zamierzasz oszczędzić? Już wiesz, że każdy z nas ma potencjał, aby być milionerem. Pytanie tylko czy masz dość wytrwałości i silnej woli aby nim faktycznie zostać?

"Człowiek biedny ceni sobie każdą złotówkę, bogaty każdy grosz" - Andrzej Majewski

Zwróć też proszę uwagę, że mówimy tu o samych oszczędnościach. Czyli tylko o nie wydawaniu tego co zarobiliśmy. Nigdzie tu nie było mowy o faktycznym inwestowaniu. O pomnażaniu oszczędności przez inwestowanie będzie kolejny post! W nim okaże się, że aby zostać milionerem, wystarczą jeszcze mniejsze kwoty.

Oczywiście w poście, trochę mieszam wartościami pieniądza w czasie. Miliony jakie gromadzimy, to nie są dzisiejsze miliony, gdyż istnieje inflacja. Przeliczmy ile wyniesie całkowita inflacja za okres 40 lat. Przyjmujemy założenie, że inflacja wynosi średnio 2,5%. Zatem suma za okres 40 lat to 269%. Czyli wszystkie towary średnio na koniec tego okresu będą droższe o 3,7 raza niż obecnie.

Wszystkie prawa zastrzeżone © 2018- Stanisław Gurgacz » Inwestor indywidualny